马林诺夫斯基老师把文化分成三个层次的有机结合：最低的层次是器物，包括能看到的各种有形物质；第二个层次是制度与组织，比如银行体系等；第三个层次是精神或伦理价值，也就是行为规范。分析马林诺夫斯基老师的文化三层次就会发现商业银行在顺应互联金融发展潮流的时候也可以采取这三个渐进的步骤来解决当前的问题。
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尽管大部分银行房贷细则迟迟未出炉，银行关于改善型住房的界定以及存量客户的调整方案迟迟未公布，但是深圳部分银行已经开始利用利率下浮范围扩大这一利器，’挖’其他银行的优质存量客户，甚至不惜突破二套房*策的限制，只要房产在三套以内的优质客户，转按揭到该行后，即可享受最多下浮30%的利率。
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